Цели жилищного займа

Купить квартиру или дом
Сделать ремонт жилья
Приобрести земельный участок
Рефинансировать ипотечный кредит другого банка

Преимущества жилищного займа

Процентные ставки жилищного займа - от 3.5 до 5% годовых.
Максимальная сумма займа - 100 млн. тенге (под гарантию физического лица - 3 млн. тенге).
Сроки кредитования по жилищному займу - от 6 месяцев до 25 лет.
0% комиссии за рассмотрение кредитной заявки и организацию выдачи займа
Упрощенная процедура подтверждения платежеспособности

Для получения жилищного займа нужно

предоставить залог;
подтверждение платежеспособности;
положительная кредитная история;
соответствие возраста (с 18 до 65 лет на момент окончания кредитования);
предоставление требуемого банком перечня документов.

Условия жилищного займа

Для оформления жилищного займа Клиент банка должен иметь депозит с параметрами:

На депозите должно быть 50% от стоимости жилья (можно больше)
Срок депозита должен составлять 36 мес (можно больше)
Достичь минимального уровня оценочного показателя ОП-16 (смотрите статью "Что такое ОП")

Алгоритм покупки квартиры

1. Найти жилье.

Клиент банка может приобрести квартиру на вторичном рынке при условии, если срок ее эксплуатации не превышает 50 лет к моменту приема заявления на получение займа. Дома, в которых находится квартира, должны быть выполнены из следующих материалов:

кирпич (керамический, силикатный, гиперпрессованный);
железобетон;
панели на бетонной основе;
блоки на цементной основе;
каменные блоки (ракушечник).

Также в документах на квартиру не должно быть расхождений между фактическими параметрами (данными, сведениями) и ее правоустанавливающими и/или идентификационными документами.

2. Подать кредитную заявку в банк

После того, как клиент находит желаемую недвижимость и договаривается с продавцом о цене, клиент вместе с продавцом должны прийти в банк для подачи кредитной заявки. При себе обе стороны должны иметь оригиналы и копии следующих документов.

3. Рассмотрение кредитной заявки уполномоченным органом банка

Минимальный срок рассмотрения кредитной заявки составляет 3 рабочих дня. При необходимости проведения дополнительного анализа представленных клиентом документов или осмотра залоговой недвижимости срок рассмотрения может быть продлен до 15 рабочих дней.

4. Принятие решения уполномоченным органом банка

Как только банк одобряет заявку, обе стороны сделки приглашаются в банк для заключения договоров.

5. Заключение договора купли-продажи

Для удобства клиентов в филиале банка есть кабинет нотариуса, где можно заключить договор купли-продажи. При этом можно обратиться и к другому нотариусу. При оформлении ипотеки заключается договор купли-продажи с обременением, то есть в документе указывается, что покупатель обязуется внести полную стоимость квартиры в течение определенного времени, как правило, это 14 дней. И только после этого договор купли-продажи вступит в законную силу.Нотариус в день заключения договора-купли продажи делает онлайн-регистрацию документа. Затем покупатель уже может получить кадастровую справку в ЦОНе или через портал электронного правительства, где он будет числиться собственником данной недвижимости.

6. Заключение с клиентом договоров банковского займа, залога

С правоустанавливающими документами и кадастровой справкой клиент снова обращается к менеджеру и заключает договоры банковского займа и залога. Отныне купленная в ипотеку квартира становится предметом залога. Здесь стоит отметить, что предметом залога может быть не только приобретаемая квартира. Банком также принимается от физических лиц следующее имущество:

деньги, находящиеся на текущем счете в банке и/или права вкладчика по договору банковского вклада;
недвижимость, принадлежащая залогодателю на праве собственности и/или приобретаемая за счет займа, в виде:
земельного участка;
индивидуального жилого дома с земельным участком;
квартиры в многоквартирном доме.
коммерческая недвижимость: офисы, магазины, помещения (не складского типа), находящиеся в городах Астана, Алматы, Семей и областных центрах — в качестве временного залога, либо в качестве дополнительного залога на цели приобретения и/или строительства жилья и/или приобретения земельного участка.

7. Выдача займа и подтверждение целевого использования займа

Затем в течение трех дней покупателю выдается заем. После этого он должен оплатить банку следующие комиссии:

комиссия за рассмотрение кредитной заявки на получение жилищного займа — 0 тг;
комиссия за рассмотрение кредитной заявки на получение промежуточных и предварительных жилищных займов — 5000 тг;
комиссия за организацию выдачи промежуточных и предварительных жилищных займов — 0,5% от суммы займа (мин. 15 000 тг, максимально 100 000 тг);
комиссия за организацию жилищного займа — 0 тг;
комиссия за выплату займов наличными деньгами — 0,5 % от суммы займа, выплаченной наличными деньгами (мин. 1500 тг, макс. 50 000 тг).

Оригиналы документов, а именно договора купли-продажи, договора банковского займа и договора залога остаются в банке. Клиенту выдаются заверенные копии. Стоит отметить, что перевод долга по ипотеке возможен только в случае универсального правопреемства (смерть заемщика) либо по решению суда.

Документы от покупателя

Оригиналы и копии удостоверений личности заемщика (созаемщика, гаранта) и супругов.
Адресные справки с ЦОНа заемщика/созаемщика (ов)/гаранта и супругов с датой выдачи не ранее 3 месяцев на момент подачи заявления на предоставление займа. На справке должен быть QR код в верхнем правом углу (с квадратиком) + кредитный отчет ПКБ (при наличии кредитов).
Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака заемщика (созаемщика, гаранта).
Справка о заработной плате заемщика (созаемщика, гаранта) за последние 7 месяцев (преподаватели должны предоставить справку за последние 13 месяцев) с указанием всех удержаний, предусмотренных законодательством РК. Справка должна быть подписана главным бухгалтером организации или лица, его замещающего, заверена печатью и подтверждена выпиской с индивидуального пенсионного счета из ЦОНа за последние 7 месяцев (преподавателям за последние 13 месяцев). Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации либо соответствующее уведомление от налогового органа, патент/налоговый отчет за последние 12 месяцев, декларацию (принимается только форма 910, 911, 200, 220, 240), справку об отсутствии задолженности.
Отчет об оценке независимого оценщика. В ЖССБК клиентам дается список оценочных компаний, с которыми банк сотрудничает. Можно обратиться и к другим оценщикам, но в банке поясняют, что данные фирмы работают профессионально, поэтому банк доверяет им своих клиентов. Оценка стоит порядка 5000 тг.
Договор с оценщиком, чек об оплате за оценку недвижимости.
При рефинансировании задолженности по займу в другом банке второго уровня или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций необходимо также предоставить:
справку об обязательствах клиента по займам других банках и организаций с указанием суммы основного долга, вознаграждения по займу, наличия или отсутствия просроченной задолженности;
копию договора банковского займа с графиком погашения.

Документы от продавца

Оригинал и копия удостоверения личности собственников предоставляемого залогового обеспечения и супругов.
Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака собственников предоставляемого залогового обеспечения.
Оригиналы и копии правоустанавливающих документов на имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения (технический паспорт / акт на право частной собственности, правоустанавливающие документы на имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, акт приемки объекта в эксплуатацию и т.п.)).
Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 15 календарных дней из ЦОНа с QR кодом в верхнем правом углу (с квадратиком). Данная справка повторно предоставляется после регистрации права собственности на приобретенное недвижимое имущество и после регистрации залога. Оригиналы документов после сверки с копиями возвращаются клиенту. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Как оформить ипотеку в Казахстане